Обязанностью банка по кредитному договору является своевременная передача денежных средств клиенту. Способы исполнения этой обязанности могут быть различными в зависимости от того, какая форма расчетов используется сторонами, а также кто является заемщиком. Если заемщиком является гражданин-потребитель, то он может получить сумму кредита как в наличном порядке через кассу банка, так и в бе зналичном поря дке. Кредиты же пред принимател ям, как индивидуальным, так и коллективным (т.е. юридическим лицам), предоставляются в безналичном порядке путем зачисления соответствующей суммы на счет заемщика.

Технически предоставление кредита оформляется следующим образом. Сначала банк зачисляет сумму кредита на ссудный счет, открываемый заемщику в этом банке, а затем со ссудного счета - на расчетный счет заемщика. С момента поступления денег на расчетный счет обязательство банка считается выполненным. Одно время суды не всегда проводили различие между зачислением суммы кредита на ссудный счет и на расчетный счет заемщика. Вместе с тем ссудный счет является балансовым счетом банка, а не банковским счетом заемщика и служит для отражения задолженности по ссуде, а не для проведения расчетов.

Долгое время в литературе и практике дискуссионным был вопрос о возможности исполнения кредитного договора в пользу третьего лица. Так, Л.Г. Ефимова пишет, что длительное время государство предпринимало попытки искоренить практику предоставления кредита, минуя расчетный счет заемщика, ограничивая или запрещая ее в различных подзаконных нормативных актах.

Учитывая, что такие нормы противоречили ГК РФ, время от времени кредитным организациям удавалось отстаивать свои интересы. Последняя такая попытка принадлежит ЦБ РФ. Согласно п. 2.1.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31.08.1998 N 54-П, размещение денежных средств банком в пользу юридических лиц может осуществляться путем зачисления денежных средств на расчетный, текущий или корреспондентский счета