Кредитный договор вступает в силу с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям. Существенные условия кредитного договора установлены в п. 1 ст. 432 ГК и ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности".

К ним относятся условие о предмете (т.е. размер передаваемой заемщику денежной суммы), а также условия о процентной ставке за пользование кредитными средствами, о стоимости сопутствующих банковских услуг и сроках их выполнения, об имущественной ответственности сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора. Это те усл овия, которые признаны сущ ественными в законодательстве. Кроме того, стороны могут признать существенными и другие условия договора. Несомненно, что к числу существенных условий необходимо отнести срок, на который выдается кредит, а также способы обеспечения исполнения обязательства по возврату кредита (если кредит обеспеченный).

В литературе существует мнение, что между ст. 30 Закона о банках и банковской деятельности и ГК (ст. 819 и ст. 432) имеется противоречие. Гражданский кодекс не требует, чтобы все условия, перечисленные в ст. 30 вышеназванного Закона, указывались в договоре. На случай отсутствия таких условий в договоре Кодекс устанавливает диспозитивные правила, входящие в договор без специального указания сторон.

При этом должно действовать правило, установленное ст. 3 ГК, согласно которому в сл учае противоречия между Кодексом и другими законами применению подлежит Кодекс. Вместе с тем нужно сказать, что Кодекс является актом общего характера, а Закон о банках и банковской деятельности - специальным актом и по правилам толкования в такой ситуации применению подлежат нормы специального акта. Но в данном случае никакого противоречия нет: норма Закона просто конкретизируют правила ГК.